互金催收存3大痛点要在贷前、贷中控制风险减轻贷后压力

2017年5月14日中山债权债务清算律师 http://www.yzzhqzwls.com/

　　4月13日，由深圳市互联网金融协会举办的“不良资产处置和催收专题培训会”召开。培训会现场，相关主讲嘉宾表示，现阶段互联网金融催收存3大痛点，分别是互联网产品风险暴露特别快；失联率特别高；催收成本很高。如果逾期91天，则成为不良资产，而“不良资产的处置要在贷前、贷中把风险控制住，后面的处置压力才能比较小”。
　　主讲嘉宾首先表示，互联网金融领域催收存在3大痛点。
　　第一，互联网产品风险暴露特别快，“也就是特别死得特别快，基本上15天或者是30天能够催回来的，就能够催回来，在这个时间段催不回来，到了30天、60天违约率就比较高”。
　　第二，失联率特别高，“互联网金融产品特别注重客户体验，现在很多互联网金融公司要求客户填的东西是非常少的，有一些客户凭姓名身份证号就借款，后台通过一系列的数据看能不能给额度，前端非常注重客户的体验，客户提供的资料非常少，这是这个行业的痛点”。
　　第三，催收成本很高，“因为我们的平均借款额度比较低，一个客户的借款金额也就3、4千，这不像信用卡1、2万的额度，使得互联网的产品每万元回款的成本是非常高的”。
　　主讲嘉宾表示，所以催收不仅仅只是逾期了以后要求客户回款，主要有2个重要的职能。
　　首先是逾期客户的管控；其次是发现欺诈案例、发现坏客户，进行数据分析，反馈到前端、归纳坏客户的特征，“使整个风险循环从一开始就能够更好的筛选客户，把坏客户挡在门外”。
　　如何才能构建完善的催收体系
　　主讲嘉宾表示，第一，建立系统，利用技术手段不断迭代；第二，催收数据，利用催收数据，与系统结合，制定评分卡，进行客户差异化分类；第三，催收策略，针对不同类型的客户采取不同的催收策略，施加不同级别的压力；第四，催收自身技术不断迭代，例如从传统的短信催收方式转移为自动外呼、微信推送等。
　　最后，主讲嘉宾表示，逾期1到90天不能算作不良资产，只有逾期在91天以上才能称为不良资产。如果在1到90天内未能催收回来，成为了不良资产，要通过以下方式进行处置。
　　第一，根据互金的特点，建议采用催收核销资产转让、资产租赁快速实施的手段，另外企业内部加强不良资产管理办法和实施细则；
　　第二，一定要注意不良资产处置的各个时间段，比如说核销基本上要满足一年的追索时期，达不到不可以核销的；
　　第三，诉讼时效，诉讼时效是3年的时间。
　　“不良资产处置要在贷前、贷中把风险控制住，后面的处置压力才能比较小”，主讲嘉宾最后表示。